盈灿咨询：2016互联网汽车金融白皮书

汽车金融起源于20 世纪20 年代的美国，最早的业务模式是提供购车人的汽车销售分期贷款服务。广义的汽车金融是指在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动；狭义的汽车金融服务是指汽车销售过程中对消费者或经销商所提供的融资及其他金融服务，包括对经销商的展厅建设和设备贷款、库存融资和对用户的消费信贷、融资租赁、保险等。目前汽车金融市场的主要参与者包括银行（信用卡和消费信贷）、汽车金融公司、融资租赁公司，以及互联网金融公司（如P2P 网贷平台、众筹平台、互联网保险公司等）。银行的资金成本低，物理网点多，但是需要其他抵押物和担保，客户体验较差，而且银行对于车辆的风险评估和处置变现经验相对不足；汽车金融公司专业性较强，但资金成本较高，需要外部补贴（如整车厂）来提高竞争力；融资租赁公司相对灵活，但是融资渠道单一，规模化较难，而且利率较高；互联网金融（如P2P 网贷平台、众筹平台、互联网保险公司等）产品最为灵活多样，利用大数据技术和不断完善的征信系统来进行风控，满足个性化需求，客户体验最好，增速较快，但是，存在一定政策变化风险，发展时间最短，市场占有率和影响力均较小。在国外成熟的汽车市场中