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中泰证券:详解江苏银行2024年半年报:业绩持续性强;资产质量稳健;消金稳步发力.pdf |
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江苏银行(600919)
投资要点
财报综述:
1、业绩整体稳健。1H24营收同比+7.1%(vs1Q24同比+11.6%),1H24净利润同比+10.1%(vs1Q24同比+10%),营收增速边际减弱,净利润增速维持稳定,仍维持两位数。
2、1H24净利息收入环比+3.3%,息差环比维稳,负债端形成有效支撑。测算单季年化息差1.79%,环比-1bp。资产端收益率环比-20bp至4.17%,计息负债成本率环比-20bp至2.27%。
3、资产负债增速及结构:资负结构稳定,对公存贷两旺。(1)资产端:1H24贷款较年初净增1604亿,其中对公增1975亿,零售下降180亿,票据下降191亿。(2)负债端:存款较年初净增2161亿,其中对公和零售分别净增2176亿、948亿,企业存款同比高增20.6%。
4、存贷细拆:对公贡献主要新增;消金稳步发力。(1)新增贷款:1H24新增对公、零售、票据占比分别为123.1%、-11.2%、-11.9%,新增制造业、租赁商服占比均超过30%。(2)存量贷款:基建、制造业占比稳步提升,地产平稳下降;零售占比持续下降;苏银凯基消金总贷款431.4亿元,占
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