东兴证券：银行业跟踪：地产政策持续落地，需求恢复在路上

周观点：上周地产政策持续密集落地，国有大行、股份行、以及部分城农商行陆续公布存量按揭下调细则，原贷款发放时认定为首套的存量房贷，客户无需单独申请，将于9月25日集中批量调整；二套转首套、处于不良状态的存量贷款等其他情况需要客户单独申请。预计随着存量按揭利率下调落地实施，居民提前还款将得到有效遏制。同时，南京、沈阳、大连等强二线城市陆续打开限购，其他重点城市或将跟进放松，预计地产销售有望逐步恢复，提振新增住房按揭需求。投资建议：看好板块绝对收益，继续看好优质区域行。我们认为在宏观经济逐步恢复的大背景下，上市银行有望维持稳健的资产质量，同时息差已近低点，后续在存款利率下调以及稳增长政策带动下需求改善、定价稳定，息差有望保持平稳。我们看好下半年政策呵护、量价改善、资产质量稳健之下的盈利提速增长。考虑到当前银行股估值历史低位，机构持仓亦在较低水平，我们积极看好银行板块绝对收益。长期看好，优质区域性银行的高成长性，推荐宁波银行、常熟银行、江苏银行等。板块表现行情回顾：上周中信银行指数上涨0.56%，跑赢沪深300指数1.92pct（沪深300指数跌1.36%），在各行业中排名第4。从细分板块来看