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浙商证券:江阴银行2022年年报点评:利润回升,不良稳定.pdf |
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江阴银行(002807)投资要点江阴银行22A利润增速回升,不良压力边际改善,普惠小微投放加大。业绩概览22A江阴银行归母净利润同比+26.9%,增速环比+4.5pc;营收同比+12.3%,增速环比-9.6pc;ROE同比提升1.7pc至11.9%。2022年末江阴银行不良率0.98%,环比持平;拨备覆盖率470%,环比-27pc。利润增速回升22A江阴银行归母净利润同比+26.9%,增速环比+4.5pc,主要是减值驱动,2022年累计资产减值损失同比+5%,增速环比-23pc。营收增速放缓22A江阴银行营收同比+12.3%,增速环比-9.6pc,利息收入和其他非息收入增速均放缓:①22A江阴银行利息净收入增速环比-5pc至13%,主要是受生息资产增速放缓拖累,2022年末江阴银行生息资产增速环比-4pc至10%,2022年净息差较22Q1-3上升3bp至2.18%。②22A江阴银行非息收入增速环比-32pc至9%,主要是其他非息收入增速环比-46pc至24%。加大小微投放22Q4末母公司涉农与小微企业贷款同比增15.5%,较全行增速快2.8pc。江阴银行持续推进增户扩面,以网格营销为
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