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民生证券:详细解读渝农商行2020年半年报:净息差环比持平,资产质量稳健性突出.pdf |
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渝农商行(601077)事件概述8月26日公司发布2020年中报:上半年归母净利润同比-9.89%(Q1同比-6.90%);扣非归母净利润同比+4.42%(Q1同比+22.88%);PPOP同比-1.51%(Q1同比-6.64%);营收同比+4.97%%(Q1同比+4.55%);累计年化加权ROE11.50%,同比下降4.30pct。营收加速增长,盈利能力无忧上半年归母净利润同比下降9.89%,主要是由于上年同期重庆市政府冲回退休员工大额医保缴费导致成本费用基数较低和二季度加大拨备计提力度所致,在剔除短期影响后,扣非归母净利润增速远高于商业银行净利润-9.41%的增速水平,公司盈利能力无忧。上半年归母净利润同比降幅较一季度扩大2.99pct,是由于加大拨备计提力度的负面影响大于净息差同比降幅收窄和成本费用同比增速放缓的正面影响所致。净息差环比企稳,资产负债结构优化上半年年化净息差2.30%,较一季度基本持平。其中生息资产收益率较一季度下降6bp是由于贷款和同业资产收益率下行共同导致;计息负债成本率较一季度下降7bp主要源于同业市场利率下行。公司持续优化资产负债结构,上半年贷款日均余额占
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