花旗银行(Citi GPS)：FinTech(互联网金融)是怎么把银行业逼向引爆点的（英文版）

花旗银行(Citi GPS)最近发布了一份耸人听闻的报告――“FinTech是怎么把银行业逼向引爆点的”（DIGITAL DISRUPTION How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point）。标题中那个bigger满满的FinTech，直译的话是“金融科技”。FinTech公司的使命是：用科技让金融运作更高效。我们熟悉的PayPal、支付宝、陆金所这些，都属于这个范畴。花旗报告称，FinTech（互联网金融）正在影响未来银行业的经营模式――未来银行机构可能会更多专注在咨询和顾问业务，而非交易业务。这是因为银行实体网点的投资回报率在逐渐降低，银行分支及其人力成本占银行零售业务成本的65%，而这些成本中很大的是可以通过自动化省下来的。花旗报告称，中国的第三方支付就像是另一个银行系统一样。第三方支付相比银行有胜之而无不及之处是：第三方支付公司将支付当做是接触用户的一个入口，这有助于它们日后向其提供更多金融服务，比如“存款”和财富管理服务（余额宝），借贷服务（蚂蚁小额贷款）以及网络银行服务（网商银行）。单单支付这一活动就能积累大量有价值的用