清华五道口：金融科技研究报告【2025年第4期】AI财富管理服务现状与趋势研究

人工智能（AI）正在重塑财富管理行业，推动其服务模式实现从“工具”到“伙伴”的跃迁。AI财富管理2.0凭借更强的专业能力与拟人化交互体验，显著超越了以机器学习为核心的1.0阶段，尤其在非结构化数据处理、复杂推理与互动功能方面表现突出。为深入洞察市场现状与用户需求，清华大学五道口金融学院与蚂蚁集团研究院联合开展行业调研。调研结果显示：（1）超过四成个人投资者已开始使用AI工具，但仍有半数尚未使用。用户认可AI在提升服务可及性和个性化建议方面的价值，但同时期望服务能变得更实用、更中立、更具共情能力。（2）机构投资者对于AI工具的使用已较为普遍，但深度融合的程度仍然有限。专业人士认为，AI的最大价值在于其处理海量非结构化数据的能力，并希望AI工具能将数据检索、报告生成和会议纪要整理等繁重工作自动化。（3）未来，AI财富管理将朝着更专业、更拟人、更深度融合的方向演进。依托政策与场景的双重优势，中国有望构建全球领先的AI财富管理生态系统，实现从“模型驱动”到“场景落地”的全面引领。