普华永道：构筑打击金融犯罪的统一防线

金融机构既担忧网络犯罪，又不知如何防范。在普华永道2018年全球信息安全状况调研和第21期全球CEO调研中，首席执行官们和董事会成员们均坦言网络攻击是最令人担忧的业务威胁；但全球信息安全状况调研结果显示，44%的受访者没有制定整体信息安全战略。普华永道同年进行的另一项全球经济犯罪调查显示，过去两年约有一半的跨国企业遭遇过欺诈 - 自2016年以来增长了13%。可见金融机构需要更好地整合其网络安全、反欺诈和反洗钱等职能，才能更清楚地了解其面临的威胁、迅速识别可疑交易并优化调查。网络安全、反欺诈和反洗钱职能通常具有共同的要素和内控体系，在人员、流程和技术等方面也存在协同性。对于大多数机构来说，某些流程应合并，某些流程则应保持独立但需更密切地共享信息。整合的一大好处是金融机构在进行金融犯罪预防管理的同时，能够探索新技术（例如更快的支付体系和开放式银行业务）。客户越来越希望付款等请求能够获得即时处理，因此金融机构需要能够非常迅速地拦截可疑交易。这就需要能够快速从用户惯常的行为模式（包括所使用的移动设备类型、IP地址和过往付款记录等）中验证付款请求的真实性，但也只有更完善的信息共享、更完整的数据