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国信证券(香港):长沙银行(601577)-县域金融和零售金融成效明显,业绩保持较好增长.pdf |
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长沙银行(601577)
核心观点
县域金融和零售金融空间广阔,业绩实现较好增长。公司在不断巩固政务金融优势的同时,持续深化县域金融和零售金融战略,打造新的增长引擎,2024年3月末公司总资产达1.06亿元。2022年公司将县域金融战略确立为全行发展“一号工程”,湖南全省71%的常住人口在县域,2022年县域GDP占全省经济总量的55.6%,县域金融空间广阔。同时,长沙地区的经济活力强,公司零售金融转型成效明显。2023年营收248亿元(YoY,+8.5%),归母净利润75亿元(YoY,+9.6%),2024年一季度营收66亿元(YoY,+7.9%),归母净利润21亿元(YoY,+5.8%),业绩实现较好增长。
公司净息差管控较好,一季度净利息收入增速虽有放缓但仍维持正增长。2023年公司净利息收入同比增长11.5%,2024年一季度增速降至3.9%。由于规模增速稳定,我们判断可能是净息差同比降幅略有扩大。公司披露的2023年净息差为2.31%,同比仅收窄10bps。主要是公司存款成本管控成效明显,2023年存款成本2.02%,同比下降10bps,带来计息负债成本率同比下行8bps至2
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