爱选科技&北京大学：2020中国保险行业重大疾病保险产品病种研究报告

近年来，重疾险在我国寿险市场中的地位愈加稳固。随着产品不断迭代和完善，其保险保障性作用愈来愈突出，成为被社会广泛接受的保障性保险产品。同时，重疾险责任繁多、形态多样、条款中医学专业术语较多且复杂，不仅让消费者难以抉择，也使得保险公司在设计产品时要面对很多医学专业知识。因此，重疾险产品的开发设计在保险责任和投保范围方面面临以下特殊要求：从保险责任看，要求保险公司对所保障的病种有非常深入和清晰的认识，重大疾病的病种设计非常依赖于医学专业知识和医疗实践经验，为了使重疾险产品实现有针对性的保障作用，需要对病种进行准确的定义和划分；从投保范围看，需要我们对生命体的差异化风险特征能够准确识别、分类和计量。总之，对重疾险产品承保标的进行不断的深入研究是该险种健康永续发展的根本基础，是一项基础性和具有长远意义的工作。 从精算的角度出发，在面对具有可保性的客观风险时，对保障病种进行准确的定义和划分是精算工作的基础和关键，也是一项细致繁琐但意义重大的基础性工作，需要保险行业和相关利益方的共同努力。对病种的分类进行迭代性地持续研究需要我们不断积累相关的研究经验，一方面要及时有效地反映出重疾险发展的特点与变化