民生证券：银行业专题报告：135家区域性银行2023年业绩回顾

样本选取：135家资产规模千亿以上的地方法人银行。本篇报告选取了2023年末总资产规模在1000亿元以上的135家城农商行作为样本，一是从其中93家未上市银行，来总结非上市城农商行23年业绩表现；二是将135家样本银行依据所在地进行合并统计，从而梳理各省级地区银行23年的经营表现。 非上市城农商行23年业绩表现：1）盈利能力：业绩增速边际下滑。非上市样本银行23年累计营收、归母净利润分别同比+4.4%、+3.5%，增速较22年分别-0.4pct、-7.1pct，业绩增速边际下行，和商业银行整体保持相同趋势。2 规模扩张：扩张降速，非上市样本银行贷款增速下降幅度更大。非上市样本银行23年末总资产、贷款总额分别同比+11.1%、+10.8%，增速分别较22年末-1.7pct、-4.1pct，规模扩张增速明显下降。和商业银行整体情况相比，非上市样本银行贷款总额同比增速降幅更大。3）资产质量：不良率向下，拨备覆盖率水平稳定。非上市样本23年末不良率1.61%，较22年末-5BP，和商业银行整体同步向下；拨备覆盖率204%，较22年末提升2pct，水平和商业银行整体相差不大。4）资本充足率：边际