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国信证券:中信银行(601998)-2024年一季报点评:营收利润实现双增,资产质量保持稳健.pdf |
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中信银行(601998)
核心观点
一季度营收及利润均实现同比正增长。公司2024年一季度实现营收537.70亿元(YoY,4.69%),归母净利润191.91亿元(YoY,0.25%)。公司一季度年化加权平均ROE为12.57%,同比下降1.29个百分点。
资产增速较为平稳。2024年一季末总资产同比增长3.23%至9.07万亿元,增速较为平稳。其中贷款同比增长4.42%至5.58万亿元,存款同比下降0.08%至5.49万亿元。
净利息收入同比下降,净息差持续收窄。一季度净利息收入349.60亿元,同比下降4.55%,主要是受利率下行等因素影响,资产端收益率下降,净息差持续收窄,一季度净息差1.70%,同比下降17bps。
非利息净收入增长较快,主要是金融投资收益拉动。一季度实现非息净收入188.10亿元,同比增长27.64%。其中,实现手续费净收入83.76亿元,同比下降1.99%;实现投资收益81.49亿元,同比增长155.53%。
资产质量保持稳健。公司一季度末不良贷款率1.18%,较年初持平;拨备覆盖率207.79%,较年初提升0.20个百分点。一季度末关注率1.60%,较年
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