山西证券：平安银行（000001）-拨备释放驱动H123归母净利润+14.9%

平安银行(000001)事件：公司发布中报，H123营收886.1亿、同比-3.7%，PPOP624.94亿、同比-3.5%，归母净利润253.87亿、同比+14.9%。加权平均ROE12.65%、同比+0.45pct。成本收入比26.45%、同比-1BP，年化信用成本1.65%、同比-28BP。Q223营收435.12亿、同比-5.0%，归母净利润107.85亿、同比+16.7%。业绩归因：拨备释放驱动利润增长。【利息净收入】H123为626.34亿元、同比-2.2%。生息资产平均余额4.95万亿、同比+5.9%，平均收益率4.74%、同比-12BP；计息负债平均余额4.82万亿、同比+6.1%，平均成本率2.25%、同比+9BP。净息差2.55%、同比-21BP。【非息净收入】H123为259.76亿元、同比-7.1%，其中手续费净收入163.74亿元、同比+1.9%。【减值损失】H123为323.61亿元、同比减少64.84亿元，降幅16.7%。资产质量：问题资产处置力度较大，H123核销不良贷款324.90亿元、同比+10.5%。H123末不良贷款率1.03%、较年初-2BP，