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国信证券:招商银行(600036)-2024年三季报点评:业绩回暖,大零售曙光初现

发布者:wx****8d
2024-10-30
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金融科技 招商银行 国信证券
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国信证券:招商银行(600036)-2024年三季报点评:业绩回暖,大零售曙光初现.pdf
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招商银行(600036) 核心观点 三季度单季归母净利润增速转正。2024年前三季度实现营收2527亿元,同比下降2.9%,归母净利润1132亿元,同比下降0.6%。其中三季度单季营收同比下降2.5%,归母净利润同比增长0.8%。公司年化ROAA和ROAE分别为1.33%和15.38%,同比分别下降0.13个和2.00个百分点。 净息差较上半年仅下降1bp,信贷投放依然偏弱。前三季度净利息收入同比下降3.1%,较上半年降幅收窄了1.1个百分点,主要受益于净息差降幅收窄。公司披露的前三季度净息差1.99%,同比下降20bps,较上半年下降1bp。其中三季度单季净息差为1.97%,较二季度下降2bps,低于二季度单季3bps降幅。其中,贷款收益率下降幅度持续放缓,三季度贷款收益率3.91%,较二季度下降5bps,低于二季度单季9bps降幅。存款成本率延续下降态势,三季度单季存款成本率1.58%,较二季度下降了4bps。 期末公司资产总额11.65万亿元,贷款总额6.50万亿元,存款总额8.73万亿元,较年初分别增长了5.7%、3.8%和7.1%。信贷投放依然偏弱,与行业趋势一致。 手续费收

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