太平洋证券：南京银行2024年中报点评：营收增速改善，规模稳健增长

南京银行(601009) 事件：南京银行发布2024年中报，24H1实现营业收入262.16亿元，同比+7.87%；实现归母净利润115.94亿元，同比+8.51%。加权ROE为7.98%，同比-0.16pct。截至报告期末，不良率0.83%，较23年年末-7bp；拨备覆盖率345.02%，较23年年末-15.56pct。 非息收入支撑营收增速改善。24H1公司营业收入同比+7.87%，归母净利润同比+8.51%，盈利增速均提速改善。利息净收入方面，报告期内利息净收入同比-5.97%至128.11亿元，其中存放同业款项利息收入同比+156.37%，公司存放同业规模增幅达59.77%。非利息净收入主要支撑营收增长，报告期内非息收入同比+25.51%至134.05亿元，其中其他非息收入中交易性金融资产公允价值变动的贡献最大，增幅达477.90%，中收同比+13.33%至26.26亿元。 规模稳健增长，零售存款优化。贷款端，对公贷款余额（不含应计利息）同比+16.63%，带动信贷投放稳步增长，个人贷款余额（不含应计利息）同比+4.43%，得益于公司围绕个人住房贷款、消费贷款、经营贷款三大业务