IBM商业价值研究院：溯本清源：以精准的数据应对反洗钱监管

在人行的处罚原因之中，"未按规定履行客户身份识别义务"首当其冲，"未按规定报送大额和可疑交易报告"紧随其后。这两类处罚原因在数据上的反映体现为客户数据质量问题、交易数据质量问题。 客户数据、交易数据均是金融机构核心业务数据，尤其银行业，其客户创建渠道多样、业务产品形态丰富，数据本身就存在较大差异，存在源头数据质量问题。加之企业内部数据多链路流转过程中的数据失真、数据不一致，使得下端报送数据在保证准确性、一致性、及时性时的难度较大。 再者，反洗钱大额和可疑交易要求在发生后5个工作日内报送，交易数据抽取后企业内部开展交易检核、数据完善等工作涉及对交易的理解和判断、对客户信息数据的补充与完善，往往需要较多的时间和人力，也会导致延迟报送。