国信证券：苏州银行（002966）-2022半年报业绩快报点评：业绩提升，资产质量优异

苏州银行(002966)二季度营收和归母净利润增速提升。苏州银行2022年上半年实现营收59.54亿元（+8.04%），归母净利润21.77亿元（+25.11%）。其中二季度单季实现营收29.53亿元（+11.3%），归母净利润11.04亿元（+29.8%）,二季度业绩提升。2022年上半年加权平均ROE为12.9%，同比提升1.6个百分点。上半年规模实现较好扩张，预计净息差下行幅度有所收窄。公司2022年6月末资产总额5057亿元，较年初增长了11.6%，二季度单季环比仅增长了1.7%。其中，6月末贷款净额为2280亿元，较年初增长了11.9%，二季度单季环比增长了4.0%，期末存款总额3116亿元，较年初增长了11.9%，二季度单季环比增长了3.3%。二季度规模扩张速度有所放缓一方面与公司信贷投放节奏有关，往年一季度公司都会加大信贷投放；另一方面是疫情蔓延对公司资产扩张形成一定制约，但上半年整体规模仍实现了非常好的扩张。我们认为二季度营收增速提升主要受益于净息差下行幅度有所收窄。LPR下调带来公司一季度净息差大幅下行，一季度净息差为1.77%，环比2021年下行14bps，同比收窄