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华福证券:招商银行(600036)-大财富管理卓有成效,房地产贷款风险可控

发布者:wx****09
2021-11-01
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金融科技 招商银行 华福证券
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华福证券:招商银行(600036)-大财富管理卓有成效,房地产贷款风险可控.pdf
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招商银行(600036)投资要点:2021年10月22日,招商银行发布三季报。整体业绩来看:2021年1-9月,合计实现营收2514.10亿元,yoy+13.54%,实现归母净利润936.15亿元yoy+22.21%,年化ROA同比上升13bps至1.44%,年化ROAE同比提升111bps至18.11%,盈利能力稳步加速,业绩优异。净息差收入方面:2021年Q1-3,合计实现净利息收入1506.38亿元,yoy+8.74%,占比营收59.22%;前三季度,净利差2.39%,净息差2.48%,同比分别降低4bps、3bps,资产端收益率水平下降符合整体融资成本降低趋势,当前负债端活期存款利率水平同步降低,招商银行着力调整资产、负债结构,三季度单季度来看,净息差环比Q2提升1bp,整体趋势走好,主要得益于信用卡贷款增长较快,叠加准备金率下调,利息收入能力持续巩固向好。非息收入方面:2021年Q1-3,合计实现非息收入1007.72亿元,yoy+21.57%,占比营收40.08%。招商银行践行大财富管理价值循环链,多业务协同发展,财富管理、资产管理及托管收入均取得大幅增长;非息收入中,手续

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