新世纪评级：2023年中国消费金融行业信用回顾与2024年展望报告

2023年前三季度，随着经济社会逐渐恢复常态化运行，居民消 费加快恢复，我国消费信贷增速有所回升。监管政策方面，由于《征信业 务管理办法》和《关于加强商业银行互联网贷款业务管理 提升金融服务 质效的通知》过渡期于2023年6月30日到期，商业银行稳妥推进互联网贷 款业务整改，业务流程逐步优化、风控能力有所增强，有关平台企业参与 的合作贷款业务有序规范，金融机构征信积极准备迎接“断直连”时期。 2023年上半年，银行卡应偿信贷余额小幅下降，在银行“应核尽核” 核销政策下，信用卡逾期半年以上未偿信贷比例小幅上升。消费金融公司 2022年业务增速回落，2023年上半年，随着经济及消费的常态化恢复，业 务增速整体有所回升。从样本消费金融公司2022年业绩表现来看，各公司 核销前不良贷款水平均有所上升，拨备覆盖率均有所下降；受净息差收窄 及信用成本上升的影响，样本消费金融公司平均资产回报率均有所下降； 受益于利润的留存以及业务扩张速度的放缓，样本消费金融公司资本充足 度有所回升，均满足监管要求。