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东海证券:工商银行(601398)-公司简评报告:规模增长体现头雁效应,资产质量扎实.pdf |
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工商银行(601398)
投资要点
事件:公司发布2023年度报告。2023年公司实现营业收入8431亿元(-3.73%,YoY),实现归母净利润3640亿元(+0.97%,YoY)。2023年末,公司总资产规模为44.70万亿元(+12.84%,YoY),不良贷款率为1.36%,不良贷款拨备覆盖率为213.97%。
发挥头雁效应,规模实现较快增长。2023年工商银行总资产同比增长12.84%至44.70万亿元,较快增速体现公司在支持实体经济过程中发挥的头雁效应。在普惠、绿色、科技、公用事业、基建等领域驱动下,公司类贷款同比增长16.77%至16.15万亿元。零售贷款方面公司大力推广信用贷款产品,个人贷款增长5.1%至8.65万亿元。投资方面,工商银行积极支持国家发展战略实施,政府债投资规模实现快速增长,同比增长17.49%至8.72万亿元带动金融投资规模同比增长12.49%至11.85万亿元。
净息差随行业收窄,存款成本率受定期化影响上行。受利率下行影响,2023年工商银行净息差较2022年收窄31bp至1.61%。节奏上来看,Q1重定价旺季受影响较大,收窄15bp,Q2与Q3各下降
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