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国信证券:平安银行(000001)-2024年三季报点评:持续优化贷款业务结构.pdf |
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平安银行(000001)
核心观点
营业收入同比下降,净利润保持增长。公司2024年前三季度实现营业收入1116亿元,同比下降12.6%,降幅较上半年略微收窄0.4个百分点;前三季度实现归母净利润397亿元,同比增长0.2%,保持正增长。前三季度年化加权平均ROE12.7%,同比下降1.2个百分点。
主动调整贷款业务结构。2024年三季度末总资产同比增长4.2%至5.75万亿元,增速持续回落。其中存款同比增长2.5%至3.59万亿元,贷款总额同比下降1.2%至3.38万亿元。三季度末对公贷款较年初增长11.6%,零售贷款规模则有所压降,较年初下降9.6%,系公司主动调整零售贷款业务结构,促进“量、价、险”平衡发展所致。三季度末核心一级资本充足率9.33%,环比二季度末持平。表外方面,公司零售AUM仍然维持稳定增长,三季末零售AUM达到4.15万亿元,较年初增长2.9%,同比增长3.7%。
净息差环比降幅收窄,其他非息收入增长较多。公司前三季度日均净息差1.93%,同比降低54bps,主要是因为公司坚持让利实体经济,主动调整资产结构,以及市场利率下行、有效信贷需求不足和贷款重定价等因素影
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