埃森哲：智能理财，财富管理新时代

尽 管在理财“大家庭”中，智能理财目前所管理的资产规模并不高，但在某些领域，智能理财的服务价格比常规理财服务要低70%左右，这也是为什么，这一新生事物能引起业内外人士如此广泛的关注。另一方面，作为后起之秀，智能理财的增长速度也令人咋舌。智能理财的最大拥泵，是新晋中产阶层，这部分人群有着巨大的理财需求，但由于传统私人理财服务门槛太高，尚无法满足这部分人群的理财需求。而借助智能化理财工具，折扣经纪商在与客户互动时，也可提供一些投资建议；全服务经纪商也能显著提高咨询效率、扩展服务范围，为资金规模较小客户提供服务。此外，智能理财还有助于提升保险公司在财富管理领域的影响力，让代理人更专注于保险销售。总而言之，我们相信，智能理财将对投资建议的提供方式产生深远而持久的影响。那么，财富管理机构如何获取智能理财能力呢？如图一所示，各个机构可谓八仙过海各显神通，有些机构会打造自有智能理财能力，有些与外部机构合作，获取相关能力，也有些经济实力更强的企业，直接收购具备该专长的独立机构。立足当下：智能理财现有功能如图二所示，智能理财目前仍处于发展初期。通常，智能理财的应用包括：通过调查了解客户情况并评估客户需求