清华大学：挑战者银行研究报告

挑战者银行泛指任何企图破坏传统银行运作方式的公司，这些新型公司通过金融科技来为 客户提供更便捷、更创新的金融产品及服务，利用“新技术、低收费”作为手段来吸引客户群体。 目前，挑战者银行还处于发展初期，它们一般不会与传统大型银行直接竞争，而是专注于传统大型银行服务不足的区域。近年来，金融科技快速发展，越来越多的数字化需求主导着银行业的对话。挑战者银行是这个领域的先锋，它的优势是拥有数字化技术支持的基础架构。这种架构可以为客户拓展更多的线上银行服务。几乎全部的挑战者银行都致力于提高客户体验，为客户制定个性化服务。目 前美国的挑战者银行已经初具规模，使用人数在 2019 年达到新高。其中美国最大的挑战者银 行 Chime 的用户规模已经达到 650 万人，累计资金也已经达到 8.05 亿美元，是美国挑战者银 行行业的领头羊。 大部分美国的挑战者银行都采用 BaaS 的业务模式，因为它们缺失独立运营的牌照。挑战 者银行的业务和产品类型五花八门，其中主要产品包括电子信用卡、数字储蓄账户、账单支付 /转账、线上贷款等，但是其他的业务相似度较低。目前，传统银行已经开始通过提供在线或 者移动银行业务来