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民生证券:江苏银行(600919.SH)23H1业绩快报点评:归母净利润高增27.2%,转股“近在咫尺”.pdf |
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江苏银行(600919)事件:8月2日,江苏银行发布23H1业绩快报。23H1营收388.4亿元,YoY+10.6%;归母净利润170.2亿元,YoY+27.2%;不良率0.91%,拨备覆盖率378%。业绩增速强势回升。截至23H1,营收累计同比增速较23Q1+0.3pct,归母净利润累计同比增速较23Q1+2.4pct,彰显较高业绩景气度。考虑到资产、贷款余额同比增速表现较为平稳,我们预计江苏银行23Q2净息差较为坚挺。强势的业绩增速带动ROE(年化)升至18.2%,创近年来新高。存、贷款保持良好增长。截至23H1,贷款总额同比增速达13.8%,存款总额同比增速为13.4%,与行业发展特征相似,江苏银行存贷款同比增速较23Q1均小幅回落,但仍显著优于行业整体水平。展望下半年,我们对江苏银行贷款投放保持乐观。一是消费政策不断加码,对于下半年个贷投放形成助力,二是小微融资政策显现连续性,如央行等五部门开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动,对于小微企业贷款占比超1/3的江苏银行来说,也是重要的政策利好。资产质量持续向好。截至23H1,不良率较23Q1下降1BP,拨备覆盖率较23Q1提
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