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信达证券:平安银行(000001)-业绩持续高增,稳中求进的零售转型优等生.pdf |
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平安银行(000001)事件:3ummar月8日,平安银行披露2022年年报:归母净利润同比+25.3%(前三季度+25.8%);营业收入同比+6.2%(前三季度+8.7%);全年年化加权ROE12.36%,同比+1.51pct。点评:营收表现平稳,业绩持续高增。2022年平安银行营收增速较前三季度小幅下行,整体稳健;归母净利润保持了2021年以来的高增长态势,在已披露业绩快报的上市股份行中位居第一,两年年均复合增速高达25.4%。公司业绩增速亮眼,主要得益于拨备反哺和规模扩张,缓解了息差和非息收入所面临的阶段性压力。净息差彰显韧性,资负结构优化。2022年平安银行净息差2.75%,较前三季度小幅下降2bp,继续保持同业领先水平。其中生息资产收益率和计息负债成本率分别较前三季度小幅下降2bp和微升1bp。公司着力优化资产负债结构,全年贷款日均余额占生息资产的比例较前三季度提升16bp,存款日均余额占计息负债的比例较前三季度提升56bp。在资产重定价及存款定期化趋势下,未来息差或仍将承压,但随着公司主动优化资产负债结构、拓展存款来源、以AUM和LUM促进核心存款沉淀,息差有望保持在合理水
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