信达证券：江阴银行（002807）-业绩增速创近12年新高，净息差逆市提升

江阴银行(002807)事件：3月27日，江阴银行披露2022年报：归母净利润同比+26.88%（前三季度+22.38%）；营业收入同比+12.27%（前三季度+21.88%）；全年年化加权ROE11.87%，同比+1.72pct。点评：营收双位数增长，业绩增速创近12年新高。2022年江阴银行营收同比增长12.27%，增速较前三季度放缓9.61pct，但仍在已披露数据的上市银行中位居第三。全年归母净利润同比增速较前三季度提升4.50pct至26.88%，创近12年以来新高，近两年年均复合增速高达23.66%。公司业绩增速亮眼，主要得益于规模扩张、拨备反哺、成本费用优化、净息差同比提升等多种因素的正面贡献。而利润增速进一步提升，则主要源于拨备贡献加大和所得税拖累减轻。存贷款基础不断夯实，市场份额稳步提升。公司深耕区域市场，2022年末江阴辖内存、贷款市场份额分别同比提升6bp和47bp至21.01%和16.16%。随着增户扩面稳步推进，公司全年总存款和总贷款分别同比增长10.70%和12.74%，带动资产和负债双位数增长。2022年末核心一级资本充足率高达12.77%，环比提升3bp，