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民生证券:平安银行(000001)-2024年一季报点评:主动调整结构,扩张节奏放缓.pdf |
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平安银行(000001)
事件:4月19日,平安银行发布24Q1财报。24Q1实现营收387.7亿元,YoY-14.0%;归母净利润149.3亿元,YoY+2.3%;不良率1.07%,拨备覆盖率262%
息差收窄和中收承压拖累营收表现。24Q1平安银行营收同比-14.0%,降幅较23年末扩大5.6pct;归母净利润同比+2.3%,增速较23年年末回升0.2pct拨备少提支撑归母净利润增速小幅提升,24Q1信用减值损失同比-35.0%。营收分解来看,24Q1其他非息收入同比+56.7%,为营收主要正向贡献;而息差下降、总资产增速放缓共同影响下,24Q1净利息收入同比-21.7%;中收持续承压,24Q1中收同比-19.1%。
结构调整力度加大,信贷扩张速度放缓。资产业务结构的调整,短期内会体现在信贷增速下行上,平安银行24Q1末贷款总额同比+1.2%。零售客群向中低风险迁移,在当下有效信贷需求仍在恢复过程中,信贷投放提量或有一定压力,24Q1末个人贷款余额同比-8.7%。同时,风险偏好的调整也会影响贷款定价,叠加一季度重定价影响,24Q1末净息差2.01%,较23Q4下降10BP。不过当前
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