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华安证券:宁波银行(002142)-利息业务高增,支撑营收稳健增长.pdf |
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宁波银行(002142)
主要观点:
1H24营收增速小幅上行,利息业务表现亮眼
1H24宁波银行营收、归母净利润分别同比+7.13%、+5.42%,较1Q24增速分别+1.35、-0.87pct。利息净收入同比+14.75%,增速较1Q24+2.57pcts,公司利息业务保持高于同业的稳健增长。中收净收入同比-24.90%,资本市场波动压制居民财富管理需求、投资者风险偏好下行及减费让利政策影响中收业务增长。其他非息收入同比+2.52%,维持小幅正增长态势,增速较1Q24(2.97%)小幅下降,主要贡献因素由投资净收益转变为公允价值变动净收益(同比+16.03%)。成本收入比32.77%,较1Q24(31.53%)有所上升,但仍处于自2018年以来的低位,降本增效成果显著,支撑利润增长。
贷款高增仍是资产端驱动主因,对公、零售均保持高增
1H24宁波银行总资产、生息资产、贷款规模分别同比增长
16.67%、+18.03%、+20.59%,规模增长主要由贷款高增驱动,二季度贷款规模增速虽环比一季度有所下滑(vs1Q24+24.8%),但仍保持同业领先水平。贷款结构上来看,1H24对公(含
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