毕马威：2017反洗钱之前景

随着监管压力的持续加强和市场新进者不断加剧市场竞争，金融机构在反洗钱合规方面需灵活应对。被动地应付合规要求既消耗成本又效率低下，并非长久之计。为维持机构的竞争优势，反洗钱合规人员需寻求对合规的战略性投资，而金融机构也需理性地衡量在这一领域的任何活动的成本和利益。那么，反洗钱的前景会如何？本文就此列出了五个重要方面，这些方面都是机构在评估反洗钱合规投入和确定其优先级时应予以考虑的，以便能够更好地使其反洗钱合规流程在将来具有竞争力。1)合规文化强大的合规文化为在日常工作中遵循监管要求奠定了坚实的基础。当一个金融机构没有适当的文化或对“做正确的事情”的根本承诺时，那么该机构则容易出现不当行为，尤其是金融犯罪行为（例如，洗钱、欺诈等）。如未能经常对员工灌输合规文化，则可能会招致巨额损失，包括罚款，商誉损害和业务损失。2)整合金融犯罪的形式多样，例如行为不当的员工、利用空壳公司进行欺诈、内幕交易、贿赂和腐败，在过去往往是被单独地看待和解决，这限制了机构对问题进行全面地评估、应对和整改的能力，并且可能导致重复的工作从而费时费力。机构应明确考虑将其反洗钱工作纳入正式的反金融犯罪合规框架。3)数据和科