一、350家银行最新总资产、注册资本、资产质量指标排序

根据同业存单最新发行计划披露以及上市银行财报披露的信息，我们搜集了350家左右银行的最新总资产、注册资本与资产质量指标。请注意，这里的指标期限并不完全一致，有些是2020年底数据（22家上市银行），大部分是2020年9月或6月数据，也有极少部分银行为2019年底数据。

（一）总资产：28家超万亿、45家超5000亿、157家超1000亿元

目前共有28家银行的总资产规模超过万亿（合计达到211.22万亿），其中国有六大行全部超10万亿，其它总资产超过万亿的银行中股份行12家、城商行8家、农商行2家（重庆农商行与北京农商行）。

此外，总资产位于5000亿元-10000亿元的银行有17家（从高到低依次为广州农商行、上海农商行、厦门国际银行、锦州银行、中原银行、长沙银行、天津银行、成都银行、哈尔滨银行、广州银行、贵阳银行、汇丰银行中国、重庆银行、郑州银行、东莞农商行和成都农商行）。蒙商银行未公布，因此包商银行数据仍列示。

（二）注册资本：5家超千亿、16家超200亿元、35家超100亿元

目前共有228家银行的注册资本超过10亿元，其中有5家超过1000亿元，分别为工行（3564亿元）、农行（3450亿元）、中行（2944亿元）、建行（2500亿元）、恒丰银行（1112亿元）。另有3家银行的注册资本超过500亿元，分别为邮储银行（870亿元）、交行（743亿元）和光大银行（540亿元）。

此外注册资本在100-500亿元的银行共有26家，其中有8家超过200亿元，分别为中信银行（489亿元）、民生银行（438亿元）、浦发银行（294亿元）、招行（252亿元）、浙商银行（213亿元）、北京银行（211亿元）、兴业银行（208亿元）、中原银行（201亿元）。

（三）不良贷款率：18家超3%、24家超2.50%、51家超2%

1、这里仅考虑209家银行（即总资产超过500亿元、不含新成立的蒙商银行）的不良贷款率情况，其中不良贷款率超过4%的银行有3家（分别为大连农商行4.99%、青海银行4.76%和富滇银行4.47%）。

2、另有13家银行的不良贷款率超过3%，从高到低依次为南昌农商行（3.96%）、阜新银行（3.89%）、大连银行（3.78%）、丹东银行（3.77%）、晋城银行（3.76%）、宁夏银行（3.69%）、营口银行（3.68%）、吉林银行（3.62%）、3.62%）、长城华西银行（3.55%）、武汉农商行（3.34%）、金华银行（3.32%）、西藏银行（3.05%）。

二、330家银行2021年同业存单发行计划汇总分析

目前已有330家银行公布了2021年同业存单发行计划，具体包括18家全国性银行、101家城商行、185家农商行、7家民营银行和19家外资行。

（一）规模：合计近19万亿，全国性银行超10万亿、城商行超6万亿

330家银行2021年同业存单计划发行规模合计为18.76万亿元，同比增加2.05万亿（同口径）。其中，国有行3.44万亿、股份行6.745万亿、城商行6.1588万亿、农商行2.1158万亿、民营银行370.50亿元和外资行2325.40亿元。

可以看出，全国性银行同业存单发行规模合计超过10万亿，股份行与城商行合计接近13万亿，农商行超2万亿。同时相较于2020年，多数银行的2021年同业存单计划发行规模有明显增加。

（二）分布：34家银行发行规模均超1000亿元、72家银行均超500亿元

330家银行中，204家银行发行规模均超50亿元、164家银行发行规模均超100亿元（合计18.25万亿）、72家银行发行规模均超500亿元（合计16.15万亿）、34家银行均超1000亿元（合计13.50万亿）、11家银行发行规模均超6000亿元（合计8.34万亿）。

1、11家同业存单发行规模超过6000亿元、合计达到8.34万亿，从高到低依次为兴业银行和浦发银行（9000亿元）、交行8700亿元、民生银行8500亿元、中信银行和农行8000亿元、平安银行7500亿元、中行6700亿元、招行建行与光大银行6000亿元。

2、除上述11家银行外，另有23家银行的同业存单发行规模超过1000亿元（合计达到51570亿元）。其中，江苏银行4500亿元、华夏银行4000亿元、宁波银行3655亿元、北京银行3600亿元、广发银行3100亿元、浙商邮储和南京银行均为3000亿元、徽商银行2240亿元。

（三）同业存单/总资产：平均接近13%，股份行超12%、城商行近18%

330家银行同业存单发行规模占其总资产的比例平均为12.87%。其中，国有行3.19%、股份行12.22%、城商行17.79%、农商行10.76%、民营银行13.40%和外资行10.15%。其中宁波银行、南京银行、长沙银行超过20%。

可以看出，城商行同业存单计划发行规模占其总资产的比例最高（达到17.79%）、股份行与民营银行同业存单占其总资产的比例在13%左右、外资行在10%左右，而国有大行同业存单占其总资产的比例仅为3%左右。

三、同业存单专项剖析

截至2021年3月5日，同业存单存量余额达到11.63万亿，已经成为百万亿规模债券市场的重要构成部分，某种程度上甚至可以将其视为商业银行发行的短期金融债，对商业银行的流动性管理具有重要作用。

（一）基本内涵：归类为货币市场工具和商业银行的广义同业负债

1、同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，被视为电子化、标准化的货币市场工具，大类上归为广义同业负债、和大额存单等存款类别有本质上的区别。

2、2013年9月24日央行公布推进利率市场化的三大任务，将同业存单正式纳入其中，同业存单正式诞生。2017年9月1日后同业存单的发行期限不能超过1年（目前分为1个月、3个月和6个月）。。2021年2月利率定价自律机制推出了外币同业存单。

3、同业存单可以采取公开发行（含招标发行和报价发行）与定向发行两种方式，并且由上清所托管。其中定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。

4、同业存单实行备案余额管理，即存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币，且发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

5、发行人应于每年首次发行同业存单前向人民银行备案，其中24家全国性主要银行向人总行备案、地方法人机构向所在地人行分支机构备案，备案需提交的材料包括《关于报备2020年度同业存单发行计划的报告》、《同业存单年度发行计划》和《同业存单内部管理办法》。

6、备案后至发行前，发行人还需向同业拆借中心申请登记当年发行备案额度，并提交《经人民银行备案的年度发行计划》、《发行人基本情况表》、《发行人基本数据信息表》、《发行人主体评级材料》等四份材料。同时发行人应每年首期同业存单发行前3个工作日，通过中国货币网披露该年度的发行计划。